中国个人贷款产生和发展的背景:
1.居民个人收入显著提高,居民储蓄迅速增长;
2.居民的消费结构、生活方式发生了革命性的变革;
3.政府对个人贷款持积极的态度;
4.承担高风险以获得高收益的个人贷款对银行具有相当的吸引力;
中国个人贷款的现状及其前景展望:
1.个人贷款的品种还不丰富,不能满足不同收入水平个人的融资需要;
2.传统的消费观念是个人贷款发展的一大障碍;
3.社会保障体系尚不完善,抑制了人们对个人贷款的需求;
4.有效的风险管理机制尚未建立;
5.缺乏帮助银行控制、化解个人贷款风险的外部机制;
6.个人贷款前途光明、道路曲折。
个人贷款申请程序:
1、签定认购书:客户与已和银行签约的房地产开发公司签定认购书,并向房地产开发公司交纳首期购房款;
2、办理申请:客户到银行委托的律师事务所办理按揭申请手续,包括交验个人资料、交纳各项费用、填写法律文件;
3、货款审查:律师事务所对客户申请进行初审,之后由银行进行审批;若审查不合格,退回客户资料和所收取的费用;
4、其他法律手续:律师事务所代办保险、公证及抵押物的抵押登记、备案;
5、贷款的发放:银行将贷款款项划至发展商帐户,并通知客户开始供楼。
个人信用贷款所需手续:
1. **提交贷款申请**:借款人首先需要向选定的贷款机构(如银行、信用社、小额贷款公司等)提交贷款申请。这通常包括填写贷款申请表,并明确贷款用途、贷款金额、贷款期限等基本信息。
2. **准备相关材料**:贷款机构会要求借款人提供一系列的身份证明和财务状况证明材料。这些材料包括但不限于:
- 个人身份证及复印件:用于确认借款人的身份信息。
- 居住地址证明:如户口簿、水电费缴纳单、房屋租赁合同等,以证明借款人在贷款行所在地有固定住所。
- 职业和收入证明:包括工作证件原件及复印件、银行流水单、劳动合同、收入证明等,用于评估借款人的还款能力。
- 征信报告:反映借款人的信用历史,是贷款机构评估借款人信用状况的重要依据。
- 贷款用途证明:如购房合同、购车合同、入学证明、投资计划书等,用于说明贷款的具体用途。
3. **面签与审核**:提交材料后,借款人需要与贷款机构进行面签,并接受贷款机构的审核。审核过程中,贷款机构会核实借款人提供的材料是否真实有效,并评估借款人的信用状况、还款能力和贷款用途的合理性。
4. **签订贷款合同**:如果贷款申请审核通过,借款人需要与贷款机构签订贷款合同。合同中会明确贷款金额、利率、期限、还款方式等关键条款,借款人应仔细阅读并确保充分理解合同内容。
5. **发放贷款**:签订合同后,贷款机构会按照合同约定的方式向借款人发放贷款。贷款通常会直接划入借款人的银行账户或指定的第三方账户。